普通人成詐騙幫兇?緬北電信詐騙洗錢套路曝光！_外匯專題

誤把「洗錢」當兼職，結果把自己送進監獄！原來，緬北電信詐騙集團騙到的錢，並不是直接就能花，而是要通過複雜的操作來「洗白」。如果不小心，普通人也可能會陷入「洗錢」風波！

多數人往往有一個誤區，認為：「洗錢都是大型犯罪團夥的勾當，離普通群眾的生活很遠。」但實際上，洗錢是一種將非法所得合法化的行為，往往就暗自潛伏在普通百姓身邊，普通人也有可能一不小心背上犯法的重擔。

比如，在日常生活中礙於情面，為親戚、朋友開設帳戶、幫助走帳或協助取現的行為，很可能使自己陷入洗錢罪的刑事風險。

本期整理了四個潛伏在普通人身邊的洗錢犯罪案例，幫大家清晰瞭解犯罪分子的作案手法，讓大家有針對性地加強個人防範，切實維護好自身利益。

案例一：身份證借他人使用，捲入洗錢案件

老李是一名下崗職工，有一天警方突然找上門來，說接到舉報發現在社群的一處空房記憶體有 900 多萬鉅款，經調查房主是老李。但是老李堅決否認自己買過房，經過回憶老李才想起來，數月前曾把自己的身份證借給了妹妹。原來老李的妹妹正是某局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產進行洗錢。

案例二：提供個人銀行卡協助洗錢

韓某在其姐夫倪某的公司工作，明知姐夫倪某公司以外匯理財業務為名進行非法集資，仍然向姐夫倪某提供多張本人銀行卡，讓倪某及其公司以集資詐騙和騙取貸款的方式騙取資金並轉入韓某銀行卡帳戶，隨後韓某在多個銀行將非法資金取現後轉交給倪某。最終韓某被認定犯洗錢罪。

案例三：蠅頭小利是誘餌，莫名身在洗錢中

「動動手指就能賺錢」、「閒置的銀行卡能變成聚寶盆」，如果聽到有人這樣說，你會怎麼做？隨著互聯網的發展，現在出現了專業的「跑分」平臺，打著兼職的幌子，吸引一些想要做兼職的人，就是通過銀行卡和社交APP支付帳號等支付手段為網路賭博、電信詐騙等違法犯罪分子轉移非法所得，並以此賺取傭金。

也就是把銀行卡或者社交APP帳號的收付款出租給犯罪分子，用於接收和轉移贓款，將合法收入和贓款混淆，從而使人難以分辨，幫人洗白贓款。「跑分」洗錢無論是組織者還是參與者，都涉嫌幫助資訊網絡犯罪活動罪。

案例四：利用古玩、收藏品洗錢

古玩字畫、古玩珠寶或具有價值的收藏品、高價中古精品等洗錢，運用低買高賣的假生意，將錢以合法的生意方法轉到指定帳號，這種方法也常用於收受賄賂。具體流程先購買具有價值的古玩珠寶或收藏品，再謊稱是自家收藏品在市場上放售。一般會購買沒有記號的物品，如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器，或私下購買多部名車、中古私家飛機、珠寶名牌等高價值物。（延伸閱讀：老股民也中招了！被誘進虛假投資理財APP損失103萬元）

不過這種洗錢方式，對詐騙集團而言風險高效率低，已經逐步被淘汰。目前，他們採用的多是如下幾種大規模的洗錢方式：

一是利用「地下錢莊」轉移收益。所謂地下錢莊，自然就是見不得光的機構，它們游離於國家的監管系統之外，但又可以通過正規金融機構的管道，從事與貸款、匯兌相關的金融業務。詐騙集團就是利用這一點，開展大規模的「洗錢」活動。

二是利用新興起的「跑分平臺」來處理贓款。這類平臺就如外賣軟體一般，各種來路不明的錢財，就是平臺上售賣的產品，負責洗白的主要是「碼農」。有人在平臺上下單後，平臺上註冊的會員就會接受任務，洗白之後進行抽成。

碼農們利用自己的專業知識，把平臺對接各種電子支付管道，甚至包括一些直播平臺的打賞等，當受害者的資金進入指定帳戶後，他們就將錢通過各種管道消費掉，然後再根據分成比例取回相應錢財。

三是炒的火熱的各種虛擬幣。這些虛擬貨幣本身就具有很強的加密性，而且游離於各國央行監管之外，目前為止還是監管的真空區，於是詐騙集團的錢蜂擁而至，利用虛擬幣做中間媒介，把「黑錢」轉換成「白錢」。

由上述案例可見，在實際生活中，「洗錢」犯罪隨時可能出現在我們身邊。作為普通人，大家隨時要提高警惕，注意保護個人隱私資訊，不要輕易被網路上不著邊際的高額利潤所誘惑，更不要出租出借出售自己的身份資訊、手機資訊、銀行卡、QR Code、各種金融帳戶，不要用自己的帳戶為別人提現等，以免淪為犯罪分子實施違法犯罪的幫兇或替罪羊。( 延伸閱讀：什麼是資金盤? 崩盤前的五個徵兆！教你避開資金盤 )

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