「使用者體驗」很重要！教你選對適合的交易商

▲交易商想留住客戶必須重視「客戶旅程」，讓投資者持續地體驗直到習慣成自然。圖／pngtree

除了學習技術分析，並意識到環境影響著交易，尋找適合的平台是每位投資人必經的交易歷程，每家經紀商也無不推銷自身就是投資人的「伯樂」，但外匯交易市場的玩家十有九虧，交易商如何設計獎勵機制顯得重要，而且交易者從原本的平台切換到另一家經紀商是一回事，但完全退出市場的投資者呢？經紀商應該如何留住他們？

答案在於「客戶旅程」的體驗

究竟什麼是客戶旅程？指的是交易者參與外匯交易的每個階段。國外研究建議，第1天交易者的經驗應與第100天交易者的經驗不同，而第100天交易者的經驗應與第1000天交易者的經驗不同。更重要的是，交易者不能從「交易旅程」的任一個階段跳車，必須持續性地付出。如果我們將資源投入到某物上，會發現很難僅僅就放棄它，我們不想失去已經投入的金錢、時間和精力，出自於情感上的依戀，便允許自己留下來。

舉個例子，Facebook的遊戲Farmville（類似開心農場）如此受歡迎的原因之一是，如果玩家兩次訪問的間隔過長，農作物就會枯萎而必須重新開始，玩家願意不斷回來是因為不想浪費自己的投資與時間，這種驅動力屬於人腦無意識的自動響應。經紀商想創造這種投資意識的好方法是「個性化」的服務，讓交易者使用某些差異化的功能，將新手交易者、經驗豐富的交易者區分開，並針對不同交易者的交易過程開放適合的服務。

從投資人的角度來看，在努力交易與放鬆心情之間，找到適當的平衡顯得很重要。要求人們花費過多的精力，會將他們趕走；讓人們付出很少的努力，就沒有提供個性化和依戀感的機會，這就是所謂的宜家效應（IKEA effect），即一種認知偏誤，由用戶自行組裝的產品會被該用戶認定擁有較高價值，換句話說，人們在部分創造的事物上，賦予了不成比例的價值。

想留住客戶須知道：「他們要什麼？」

按照「客戶旅程」的概念，經紀商可以將交易者劃分為多個群體，按不同等級提供相應的服務與產品，並為經驗豐富的群組提供個性化功能。例如：只為新手交易者提供數量有限的功能，他們需要完成（關閉）更多交易部位，才能解鎖更複雜的功能。這不僅能創造獨特的交易歷程，還消除了初學者的「選擇麻痺」，太多的選擇反而會讓人們感到困惑、恐懼，因此要麼選擇不採取行動、要麼選擇默認，經紀商應該要避免對初學者不佳的體驗。

具體來說，匯友們可以打開FX110外匯交易商欄目，小編以交易商XM為例，從收錄的交易商頁面，可以點擊進入XM的官網。

▲FX110的外匯交易商欄目，收錄了XM交易商，並可從收錄頁點擊進入官網。

進入XM官網之後，在「交易」欄目下的「帳戶」子條列，可以觀看「交易帳號類型」。裡面就有清楚列出不同的開戶類型，每家交易平台的帳戶分類方式不同，XM則是分成3種：微型帳戶、標準帳戶、XM Ultra Low帳戶。其中微型帳戶是最基礎的，再來是標準帳戶，從圖表可以知道，微型帳戶的「1手」交易單位，定義是1,000元貨幣單位，與我們一般認知的，1手為100,000元貨幣單位不同（標準帳戶則與一般說法相同）。如下圖。

▲圖片擷取自XM官網。

至於XM Ultra Low帳戶，是點差更低的一種帳戶類型，內部也分為微型Ultra、標準Ultra帳戶兩種。只是XM Ultra Low帳戶類型，能交易的貨幣種類就變少了，且入金門檻也較一般帳戶（微型、一般帳戶2種）更高。

每家交易商對於不同程度交易者的分眾，可能會採取不同的風控方式留住客戶。像是XM是透過合約大小、入金門檻以及帳戶類型等來實現，其他交易商可能會透過交易手數、槓桿倍數等方式。

總體來說，控管新手的交易槓桿也不失為好策略。經紀商可以要求新手在每筆交易的資金上維持較低的風險水平，並透過增加交易經驗來放寬槓桿限制。即使一些經驗豐富的交易員仍習慣用較小的槓桿比率，但最重要的是讓他們自己「選擇」，隨著交易者變得更有經驗，解鎖更複雜的功能，藉此看到自己的交易優勢和劣勢，而經紀商在整個交易過程中與投資人有所互動，建立了牢固的依戀關係，也能大幅提高客戶的存留機率。

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