深度剖析：詐欺外匯App騙局背後的黑色產業鏈

中國官方的CNNIC（中國互聯網信息中心）數據顯示，截至2020年4月，手機網民規模8.97億。同時，報告指出，全球範圍內使用手機APP的用戶，正在面臨著更大的被欺詐風險。

從手機智能化以來，假冒App就如影隨形，可以說是一種慣用手法。近年來假冒金融App開始頻繁出現，攜程金融、360金融、蘇寧金融、招聯金融都有被假冒的案例，甚至阿里系的花唄、借唄也被冒充過。由於理財類、股票類App的出現，尤其是近年的網貸App流行，金融業成為假冒App重災區。

2019年開始，假冒App開始在外匯行業氾濫

網路犯罪分子透過假冒APP騙取錢財，其詐騙手段的複雜性和準確性已經達到了驚人的程度。這股歪風蔓延到外匯行業，是從去年開始。

據FX110調查，外匯平台的假冒APP通常都是外匯合規平台的高仿版，復刻使用合規平台的名稱、圖標，外匯交易的功能體驗與正版MT4交易界面十分相似，給用戶分辨帶來了很大難度。所以各大外匯合規平台雖有發布謹防假冒APP詐騙的聲明，提醒假冒APP網路詐騙的消息，但上當的人依然不少。

假冒外匯App背後是一條完整的黑色產業鏈

假冒外匯APP盛行、受騙人數眾多的背後，是一條完整的產業鏈在運作，從假冒APP的開發到運營、維護、信息販賣、收款、洗錢，犯罪分子分工合作、各司其職。

製作假冒App

現在製作一個讓受害者看不出瑕疵的假冒App並不難，甚至由於利益的驅動，已經催生出了成套的模板，外在界面按鈕、內在業務邏輯，甚至logo形狀、顏色都看上去像那麼回事。也有一些做得較粗糙的，除了更換品牌logo，其他界面完全不一樣，但因為他們的目標群體是未入門的外匯小白，因此通常也能騙到不少錢財。

但FX110在這裡提醒你，絕大部分交易商都是通過MT4/MT5為外匯投資者提供交易服務，還有個別類似ctrader等交易平台的，目前沒有發現透過交易商自營的App進行交易的。

收款管道

外匯行業的假冒App詐騙數額動輒幾萬數百萬，幾千元對於騙子來說只是小菜一碟，一次詐騙幾十萬是常有的事。而且往往騙子會團隊作案，總是會在一段時間內接受大量轉賬，所以，收款管道是另外一個問題，騙子通常會提供一位個人銀行賬號讓受害者匯款。

面對這樣高額、高頻轉賬，騙子需要更加穩固、不容易被風控的銀行賬號，甚至需要多個這樣的銀行賬號。而這些賬號的來源通常是通過黑市購買個人身份證來開卡的，所需成本也非常低，僅幾百元左右一套。

洗錢通道

除此之外，由於所有ATM機都有監控，因此騙子只能透過“車手”取現，或者是穩定的洗錢通道將騙出來的錢洗白。此外，某些黑支付商也會提供各種個人匯款管道，只要錢到賬他們就能馬上取款。

以上幾個環節構成了一條完整的黑色產業鏈：最上游製作假冒App，進行詐騙的團伙是核心，還需要提供銀行卡的卡販子和洗錢渠道的地下錢莊。卡販子往往和身份證買賣脫不開關係，地下錢莊又會牽扯到非法網絡支付平台。這些犯罪嫌疑人分散各地，且大都居無定所，給警方抓捕造成了很大難度。

案件處理現“四難”

儘管此類金融假冒APP詐騙案件頻發，但FX110經過調研發現，此類案件處理出現了四難現象：即受害者維權難、合規平台名譽保護難、平台與受害者之間糾紛解決難、立案難。

假冒App跑路後，下載連結無法打開，聯繫不上客服或業務員，受害者維權困難。對於假冒APP詐騙的行為，目前暫無法主動獲取虛假APP的連結地址，只能靠投資者的直接投訴、舉報，具有一定遲滯性。再加上假冒APP秘密開發後基本是透過二維碼、網絡連結等在線方式推廣，吸引投資者下載，投資者難以區分真假，也給警方打擊詐騙帶來難度。目前比較可行的鑑別方法，是到諸如FX110這樣的外匯平台信息集散地獲取準確信息，下載只認合規平台官網或FX110軟體大全欄目的MT4/MT5下載管道。

但詐騙事件不僅是給投資者帶來了財產損失，也給外匯合規交易商帶來了經營困擾和名譽損害。被假冒App詐騙後的受害者無處申訴，往往會將矛頭指向合規交易商。平台與受害者之間的糾紛難以化解。

同時，涉及外匯假冒App詐騙的受害者因散落各地，不具有集中程度，他們報案也多為所在地派出所。而被假冒的平台因是名譽受損，並無實際資金損失，公司屬地派出所受案也存在一定難度。故此，被同一夥詐騙團伙詐騙的受害者在報案後很難引起當地司法機關的足夠重視，加之部分外匯假冒APP甚至還將服務器設在國外，或是詐騙分子身處境外，這都大大增加了執法的難度，而網路詐騙案件處理難度大、流程長等特點，後期推動司法打擊的難度也較大。

種種因素下，導致假冒外匯APP詐騙成為外匯行業的一個典型問題，要解決目前的困境，就必須由合規交易商和外匯媒體等多方配合下共同防範和打擊。FX110反覆對用戶進行防騙提示和反詐宣傳，就是基於這一點。最重要的一點，投資者還是應當掌握些簡單的辨別技巧，提高自己防範假冒APP詐騙的能力。

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