浪漫騙局中損失近48萬美元後，澳男將銀行告上了金融投訴局_外匯專題

一名在投資詐騙中損失 479,500 美元的墨爾本男子已向澳洲金融投訴局 (AFCA) 尋求賠償。他表示， ING（荷蘭國際集團）和Macquarie Bank（麥格理銀行）本可以進行干預並阻止他的損失。AFCA 將於4月做出裁決。

「網戀」成功，毫不猶豫加入加密投資

據瞭解，去年5月，一個叫Dianna的女子突然在社交平台上給退休警官Paul（化名）私發消息，兩人相談甚歡，很快就建立了戀愛關係。幾周來，Paul和Dianna每天晚上都會在 WhatsApp 上互相發幾個小時的資訊，分享他們生活中的私密細節，儘管他們從未見過面。

Dianna告訴Paul，她30多歲，住在香港，但她的母親是中國人，父親是在商船工作的澳洲人。她說她擁有金融學位，擁有兩家美容院並夢想擴大，並已申請澳洲居留權。她甚至在電話裡把Paul介紹給她的母親和叔叔。作為回報，Paul向Dianna傾訴了自己的心聲，告訴她他對烹飪的熱愛、他的女兒和兩年半前因癌症去世的妻子。

「我們發了很多消息。我們每晚至少要發四五十條消息，」Paul說。因此，當Dianna最終提出投資加密貨幣以共同建設未來的話題時，Paul幾乎沒有猶豫。截至5月底，他已從ING銀行帳戶向加密貨幣交易所幣安（後來證實是假冒）投資了近16萬美元。

這是一系列交易的開始，而這些交易也終結了Paul對自己未來的希望。

ING銀行表示將「密切關注」帳戶

Paul 最初聯繫了 ING，擔心一筆 6萬美元的轉帳尚未出現在他的幣安帳戶中。此事很快得到解決，交易仍懸而未決。

但在通話過程中，Paul向 ING客戶代表透露，他是通過住在海外的女友（他是在網上認識的）認識了加密貨幣。根據獲得的電話錄音中，ING 團隊成員向Paul詢問有關Dianna的事情：問Paul是否見過Dianna，他說是的，因為他是在 FaceTime 上見過她的。

當天晚些時候，ING 專門反詐騙團隊的一名成員給 Paul 打電話。在這段長達九分鐘的談話中，Paul告訴 ING 工作人員，他的女朋友向他介紹了加密貨幣，因為她的叔叔是一位經濟學教授，「知道」最佳投資時機。與他第一次與 ING 通話不同，Paul沒有被要求提供更多細節或提供有關投資的澄清，儘管他表示自己感到「焦慮」並且迄今為止無法從加密錢包中提取資金。

這次他被問到是否在現實生活中見過Dianna，他說是的，儘管他沒有。ING 代表警告Paul要「警惕」詐騙，並指出當比特幣「變質時，人們會損失很多錢」。但她隨後向Paul保證，如果他不分享他的密碼並且是唯一可以訪問他的加密錢包的人，他「應該沒問題」。

不過，正如Paul後來發現的那樣，Dianna向他介紹的 OKX 加密錢包從一開始就是欺詐性的，這是一個假冒平台，看起來與合法網站一模一樣。

談話即將結束時，ING 代表兩次告訴Paul，他們將在未來幾天「密切關注」他的帳戶，並承諾給他打電話，以再次檢查他是否能夠提取資金。不過，Paul沒有再接到電話。

談話後的幾天裡，當他試圖撤回投資時，他的 ING 帳戶又損失了 172,000 美元。這是由於詐騙網站提出的欺詐要求，要求他通過追加存款來「驗證」他的付款——Dianna告訴Paul這些要求是合法的，並一再向他施壓，要求他遵守。

無奈之下，他求助於Macquarie 銀行帳戶中的額外資金，又轉入了148,300 美元，希望能夠提取他的資金。最終，他累計損失了479,500 美元。

Paul將 ING 和 Macquarie 告上了金融投訴局

此後，Paul將 ING 和 Macquarie 告上了澳洲金融投訴局 (AFCA)，以追回他的錢，他辯稱銀行未能充分警告他加密貨幣的危險，也沒有對他的大量資金流失提出足夠的擔憂。

在 ING 的案例中，Paul表示，如果銀行的詐騙團隊更清楚地瞭解他為何面臨詐騙風險，並指導他如果無法做到的話該怎麼辦，那麼他在接到電話後就不會損失剩餘的積蓄。

ING 銀行在給 AFCA 的回應中表示，Paul「對自己的行為、投資和利潤非常有信心」，沒有表現出「陷入困境、受到脅迫或不確定」，並且是一名擁有 13 年從業經驗的前警官。

Paul對表現得「自信」這一特徵沒有異議——因為當 ING 打電話給他時，他並不知道自己被騙了。他說，如果說有什麼不同的話，那就是與銀行反詐專員的談話只是讓他放心，他的投資是合法的，他的錢受到監視，而且他是安全的。

「在我看來，他們並沒有太關心事情，」Paul說。「他們是詐騙方面的專家，也知道怎麼做……我想，如果他們問我問題，我就會像他們一樣看到危險信號。」

在Macquarie 銀行對 AFCA 的回應中，該銀行承認其「欺詐檢測系統」收到了 Paul 在 6 月份向幣安支付的兩筆 4 萬美元付款的警報，但表示選擇不與他聯繫。Macquarie爭議解決團隊的一名成員表示：「我們的系統認為這些交易沒有表現出與欺詐或騙局相符的特徵。」

由於Paul未能如約給他回電，ING 向Paul提供了1,000 美元作為「善意」表示，但這是他收到的唯一補償。

AFCA 將於四月份做出判決。

宣導組織表示銀行應該承擔責任

消費者行動法律中心 (CALC) 表示，銀行應該有責任提醒 Paul 是騙局的受害者，特別是當 ING 在電話中「注意到」他面臨風險時。

「這是從後到前的，」首席執行官(Stephanie Tonkin說。「銀行的佈局和資源能夠識別並防止欺詐交易的發生。」

「Paul是一名前員警，這一事實足以說明詐騙有多麼複雜，以及犯罪者如何誘騙受害者。」

去年，包括澳洲國民銀行、西太平洋銀行、聯邦銀行和澳新銀行在內的幾家主要銀行已開始限制向高風險加密貨幣交易所的付款。消費者行動法律中心表示，僅靠改變就有助於減少投資詐騙的數量，ING 和Macquarie等其他銀行也應該效仿。該組織還多次呼籲澳大利亞向英國引入類似的法律，這將很快使銀行承擔部分賠償詐騙受害者的責任。